• เป็นการออมในรูปแบบประกันชีวิต
• % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
• โปรดทำความเข้าใจเงื่อนไข ความคุ้มครองก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง

Q1: ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร? ต่างจากประกันชีวิตทั่วไปยังไง?
A1: ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) คือ ประกันชีวิตที่ผสานการออมเงินเข้ากับความคุ้มครองชีวิต ผู้เอาประกันภัยจะได้รับทั้งเงินคืนระหว่างสัญญา (ในบางแบบ) และ เงินก้อนเมื่อครบกำหนด พร้อมความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาคุ้มครองในกรมธรรม์

เมื่อเทียบกับประกันชีวิตประเภทอื่น:

• ประกันชั่วระยะเวลา: คุ้มครองชีวิตในช่วงสั้น ไม่มีเงินคืน เบี้ยถูก
• ประกันตลอดชีพ: คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90–99 ปี เหมาะสำหรับส่งต่อมรดก
• ประกันบำนาญ: เน้นรายได้หลังเกษียณ รับเงินเป็นรายปี หรือรายเดือนหลังอายุ 55 หรือ 60

✅ ดังนั้น หากคุณต้องการ ออมเงินอย่างมีวินัย ได้ผลตอบแทนแน่นอน พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี ประกันสะสมทรัพย์คือทางเลือกที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ที่สุด

Q2: ประกันสะสมทรัพย์ได้เงินคืนทุกปี หรือได้เงินก้อนครั้งเดียว?
A2: ประกันสะสมทรัพย์บางแบบมีเงินคืนระหว่างสัญญา เช่น มีเงินคืนรายปี หรือมีเงินคืนทุก 2-3 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแบบประกัน แต่ทุกแบบจะมีเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา ตามที่ระบุในกรมธรรม์ 

Q3: ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้จริงหรือเปล่า? ลดได้เท่าไร?
A3: ประกันสะสมทรัพย์สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี หากเข้าเงื่อนไขตามที่กรมสรรพากรกำหนด ได้แก่:

• ต้องเป็นกรมธรรม์จากบริษัทประกันในประเทศไทย
• ระยะเวลาคุ้มครองต้องไม่น้อยกว่า 10 ปี
• หากมีเงินคืนระหว่างสัญญาต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันภัยต่อปี หรือเบี้ยสะสมในแต่ละช่วงเวลา

✅ ดังนั้น หากคุณเลือกแบบประกันสะสมทรัพย์ที่เข้าเกณฑ์ตามนี้ ไม่เพียงแค่ได้รับความคุ้มครองและเงินคืนแน่นอน แต่ยังสามารถใช้ ลดหย่อนภาษีประจำปีได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย

Q4: ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกับใคร?
A4: ประกันสะสมทรัพย์เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการ:

• ออมเงินอย่างมีวินัย พร้อมรับความคุ้มครองชีวิต
• มีเป้าหมายทางการเงินในอนาคต เช่น เก็บเงินก้อนเพื่อใช้ในช่วงสำคัญ
• วางแผนความมั่นคงให้ครอบครัว หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
• จัดการการเงินอย่างเป็นระบบ ด้วยการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรได้สูงสุดถึง 100,000 บาท/ปี
• เลือกการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิตที่มีผลตอบแทนแน่นอนความเสี่ยงต่ำ

Q5: ประกันสะสมทรัพย์ช่วยวางแผนการเงินได้อย่างไร?
A5: ประกันสะสมทรัพย์ช่วยให้คุณ:

• วางแผนการออมเงินอย่างมีเป้าหมาย ด้วยผลตอบแทนที่แน่นอนล่วงหน้า
• สร้างวินัยทางการเงินจากการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตอย่างสม่ำเสมอ
• ลดโอกาสใช้จ่ายเกินตัว ด้วยภาระผูกพันในการออม
• เก็บเงินระยะกลางถึงยาว สำหรับเป้าหมายสำคัญ เช่น การศึกษาบุตร หรือเงินเกษียณ
• วางแผนการเงินอย่างมั่นคง เหมาะกับคนที่เน้นความปลอดภัยมากกว่าความเสี่ยงลงทุน
• ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดตามเกณฑ์กรมสรรพากร
• บริหารรายได้และภาระภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมความคุ้มครองชีวิตควบคู่กัน

Q6: ประกันสะสมทรัพย์มีความเสี่ยงหรือไม่?
A6: ประกันสะสมทรัพย์มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนทั่วไป เพราะให้ผลตอบแทนที่ชัดเจนและการันตีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมั่นคง แตกต่างจากการลงทุนในตลาดที่มีความผันผวนสูงและไม่มีการันตีผลตอบแทน

Q7: เงินคืนที่ได้จากประกันสะสมทรัพย์ต้องเสียภาษีหรือไม่?
A7: เงินคืนจากประกันชีวิตทุกประเภท ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ไม่ต้องนำไปคำนวณเสียภาษี แตกต่างจากผลตอบแทนจากการลงทุนบางประเภท เช่น พันธบัตรหรือกองทุนรวม ที่อาจมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายก่อนแล้ว ส่วนดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารจะต้องเสียภาษี หัก ณ ที่จ่าย 15% สำหรับดอกเบี้ยที่เกินเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด ดังนั้น การออมในรูปแบบประกันชีวิตนอกจากได้ความคุ้มครองและเงินคืนแล้ว ยังมีข้อได้เปรียบเรื่องภาษีอีกด้วย

Q8: ประกันสะสมทรัพย์การันตีผลตอบแทนหรือไม่?
A8: ประกันสะสมทรัพย์จะมีการจ่ายผลตอบแทนเงินคืนที่แน่นอน โดยจะระบุไว้ในกรมธรรม์ ได้แก่ เงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา และเงินคืนระหว่างสัญญา (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแบบประกัน) ส่วนแบบที่มีการจ่าย เงินปันผล อาจได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติมจากเงินปันผล แต่ส่วนนี้ บริษัทประกันจะไม่รับประกันจ่าย เพราะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของบริษัท

Q9: ถ้าเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น ตกงาน ป่วยหนัก นอกจากเงินคืนที่ได้คืนในแต่ละปี จะเอาเงินในประกันออกมาใช้ได้หรือไม่?
A9: ในกรณีเหตุฉุกเฉินหรือจำเป็นต้องใช้เงิน สามารถใช้เงินจากกรมธรรม์ได้ 2 ทางหลัก ได้แก่:

1. กู้เงินจากกรมธรรม์
   - กรมธรรม์ต้องยังมีผลบังคับใช้อยู่ และผู้เอาประกันภัยยังไม่ได้เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์แบบใช้เงินสำเร็จหรือแบบขยายเวลา
   - บริษัทจะคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนด
2. เวนคืนกรมธรรม์
   - ผู้เอาประกันภัยสามารถขอเวนคืนกรมธรรม์เพื่อรับเงินคืนตามมูลค่ากรมธรรม์และผลประโยชน์อื่น ๆ (ถ้ามี) หักด้วยยอดหนี้ค้างชำระ (ถ้ามี)
   - กรณีขอเวนคืนกรมธรรม์ กรมธรรม์จะสิ้นสุดความคุ้มครองทันที

ทั้งนี้ควรศึกษารายละเอียดเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ

Q10: สามารถซื้อประกันสะสมทรัพย์หลายฉบับพร้อมกันได้หรือไม่?
A10: สามารถซื้อประกันสะสมทรัพย์หลายฉบับพร้อมกันได้ โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการรับประกันภัยของแต่ละบริษัท ทั้งนี้ควรพิจารณาเป้าหมายทางการเงิน รวมถึงงบประมาณในการชำระเบี้ยของผู้เอาประกันภัย

Q11: ประกันสะสมทรัพย์ แบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น มีข้อดีอย่างไร?
A11: ประกันสะสมทรัพย์แบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น ช่วยให้คุณออมเงินได้อย่างมีเป้าหมาย จ่ายเบี้ยไม่นานแต่คุ้มครองยาว พร้อมรับเงินคืนหรือเงินก้อนเมื่อครบสัญญา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะสั้น และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ในเวลาเดียวกัน

Q12: ซื้อประกันสะสมทรัพย์ ต้องตรวจสุขภาพหรือไม่?
A12: การซื้อประกันสะสมทรัพย์ส่วนใหญ่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ทำให้สะดวก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินพร้อมความคุ้มครองชีวิต แบบไม่ยุ่งยาก